Kjo është mënyra më e mirë për t’u përgatitur financiarisht për daljen në pension

Planifikimi i mirë i daljes në pension fillon në moshën 18 vjeç. Shumë gjëra bëhen më të lehta ndërsa rriteni nëse filloni të mendoni herët për kohën pas jetës suaj të punës. Lista e mëposhtme e kontrollit mund t’ju kursejë momente të pakëndshme në pension, sipas Blick.

Nga mosha 18-vjeçare

1. Kontrolloni rregullisht nëse ka ndonjë boshllëk AHV

Pensionin e plotë e marrin vetëm ata që kanë paguar kontributet e AHV-së. Për çdo vit kontribute që mungojnë, pensioni ulet me pak më shumë se 2 për qind. Nëse zbulohet një boshllëk, kjo mungesë mund të kthehet brenda pesë vjetëve nga viti kalendarik, për të cilin është borxhi. Ju mund të porosisni një pasqyrë llogarie falas nga zyra kantonale e kompensimit, të cilën mund ta përdorni për të zbuluar ndonjë boshllëk, përcjell albinfo.ch.

2. Bëni blerje në fondin e pensioneve

Nëse ka boshllëqe në mbulim, blerjet në fondin e pensioneve janë të mundshme. Kjo rrit pensionin tuaj të ardhshëm dhe kursen taksat. Boshllëqet lindin nëse keni punuar jashtë vendit ose nëse pagat tuaja janë rritur ndjeshëm.

3. Shmangni fondet e pensioneve me nënfinancim të lartë

Nëse ka një ndryshim të punëdhënësit, ia vlen t’i hedhim një sy statusit të fondit të pensionit “të ri”. Nëse raporti i mbulimit është dukshëm më i vogël se 100 për qind, ju rrezikoni një normë interesi të reduktuar në kursimet tuaja të daljes në pension apo edhe ulje të përfitimeve, gjë që ka një ndikim negativ në pensionin tuaj të ardhshëm. Disa nga paratë e paguara në shtyllën e dytë më pas do të humbeshin.

4. Hapni një llogari 3a dhe paguani çdo vit

Shtylla 3a është një alternativë e mirë për blerjen në fondin e pensioneve. Nuk ka rrezik humbjeje për shkak të financimit të pamjaftueshëm të fondit të pensioneve. Shuma e paguar mund të zbritet nga të ardhurat tuaja në deklaratën tuaj tatimore. Të ardhurat nga interesi për asetet e Shtyllës 3a janë gjithashtu pa taksa. Ka 3a llogari me ose pa aksione.

Nga mosha 50 vjeç deri në pension

1. Llogaritni të ardhurat dhe shpenzimet para dhe pas daljes në pension

Ndërsa i afroheni daljes në pension, ia vlen të shikoni më nga afër situatën tuaj financiare. Struktura e të ardhurave dhe shpenzimeve do të ndryshojë si rezultat i daljes në pension. Një plan buxhetor ndihmon për të optimizuar planifikimin e pasurisë. Mund të jetë e vlefshme të konsultoheni me një planifikues financiar të pavarur për një pasqyrë.

2. Blerjet e fundit në shtyllën e dytë

Pensionimi nuk është larg. Është ende një çështje akordimi. A ka ende boshllëqe në fondin e pensioneve? Në veçanti, tërheqjet e fondeve të pensioneve përmes blerjes së pronave shpesh krijojnë një hendek në kursimet e pensionit. Por kini kujdes nga blerjet e minutës së fundit: Nëse dëshironi të tërhiqni paratë e fondit të pensionit si kapital pas daljes në pension, nuk ju lejohet të bëni asnjë blerje gjatë tre viteve të fundit para daljes në pension. Kredia konsiderohet e “bllokuar” për tre vjet. Pra paguani herët.

3. Sqaroni situatën e jetesës

Shpenzimet për apartamentin përbëjnë një pjesë të madhe të buxhetit. Shpesh ballafaqoheni me pyetjen nëse duhet ta mbani shtëpinë tuaj pas daljes në pension apo nëse duhet të zhvendoseni në një apartament më të vogël pas jetës tuaj të punës. Me shitjen e shtëpisë tuaj, aktivet tuaja likuide rriten dhe dëshirat e kahershme si udhëtimi mund të përmbushen.

4. Përcaktoni datën e referencës për shtyllën 3a

Kapitali pensional nga shtylla e dytë dhe e tretë që paguhet në të njëjtin vit mblidhen së bashku. Pagesat e shkallëzuara gjatë disa viteve sjellin kursime të konsiderueshme tatimore. Ju mund të paguani vetëm një llogari të Shtyllës 3a në tërësi. Rekomandohet të krijohen dy ose më shumë llogari të ndryshme të Shtyllës 3a me kalimin e kohës dhe të mbahen tepricat e llogarisë sa më të ngjashme.

5. Tërheqja e kapitalit apo pagesa e pensionit nga shtylla e dytë

Shtylla e dytë përfaqëson aktivitetin më të madh për shumicën e zviceranëve. Ekzistojnë tri opsione për tërheqje nga data e daljes në pension: një pagesë si pension i përjetshëm, një tërheqje e njëpasnjëshme ose një përzierje e tërheqjes së një shume të madhe dhe pensionit. Cili opsion është më i përshtatshëm varet nga situata individuale. Megjithatë, në përgjithësi, tërheqja e një pensioni konsiderohet si opsioni më i sigurt, sepse ju keni një burim të rregullt të ardhurash deri në fund të jetës tuaj.

6. Aplikoni për pensionin AHV

Pensioni nga shtylla e parë nuk kreditohet automatikisht në llogari në momentin e daljes në pension (ndryshe nga shtylla e dytë). Ju duhet ta kërkoni atë nga zyra e kompensimit të AHV-së tre deri në katër muaj përpara datës së dëshiruar të daljes në pension.

 

---