Çfarë mund të bëni për të mos hyrë në borxhe në Zvicër

Dalja nga borxhi mund të jetë një dhimbje koke e vërtetë në Zvicër, por netët pa gjumë për shkak të faturave dhe kredive të papaguara nuk duhet të jenë realiteti juaj. Këtu janë disa këshilla se si të zvogëloni borxhin tuaj dhe të shmangni hyrjen në të, në radhë të parë

Në Zvicër, çdo familje e dytë e gjeti veten në borxh të paktën një herë gjatë vitit 2020. Sipas Zyrës Federale për Statistikat, 7.5 për qind e popullsisë zvicerane jetonte në një familje me të paktën një detyrim të prapambetur në taksa dhe 5.5 për qind dhe një për primet e sigurimit shëndetësor. Nga ana tjetër, detyrimet e prapambetura për qiranë apo interesin e hipotekës ishin më pak të zakonshme (2.3 për qind), shkruan The Local, përcjell albinfo.ch.

Ja se si të mos e gjeni veten në anën e gabuar të asaj statistike.

Para së gjithash, nëse keni borxhe, rekomandohet të flisni me këshilltarin tuaj të borxhit kantonal sa më shpejt të jetë e mundur. Ju mund t’i gjeni të dhënat e kontaktit të tyre ose në faqen e internetit të kantonit tuaj rezident ose në Schuldenberatung Schweiz/Dettes Conseils Suisse.

Vetë këshillimi është pa pagesë dhe do t’ju tregojë nëse keni të drejtë për mbështetje financiare dhe nëse po, çfarë lloji (prime të reduktuara, ndihmë sociale ose kupona të kujdesit). Zyra juaj e këshillimit për borxhin kantonal mund të ofrojë udhëzime për çdo çështje që lidhet me borxhin, nga ndihma për krijimin e planeve të mundshme të pagesës deri te ristrukturimi i borxhit dhe kontrollimi i legjitimitetit të kërkesave të caktuara. Ata gjithashtu mund t’ju ndihmojnë në negocimin me kreditorët dhe të japin këshilla për falimentimin, përcjell tutje albinfo.ch.

Organizoni

Edhe pse kjo mund të duket e thjeshtë, humbja e gjurmëve të financave tuaja mund t’ju bëjë të futeni në borxhe me shpejtësinë e dritës. Prandaj është jetike të organizoni dokumentet tuaja – duke përfshirë faturat, faturat dhe përkujtuesit e bezdisshëm – për t’ju ndihmuar të dilni dhe të qëndroni jashtë borxhit në të ardhmen.

Ndërsa përkujtuesit mund të grumbullohen shpejt, ato janë në thelb dublikatë (serioze) dhe mund të depozitohen në të njëjtin vend duke ju kursyer një dhimbje koke të mëtejshme. Mënyra më e zgjuar për të renditur dokumentet tuaja është duke depozituar me radhë faturat tuaja më të rëndësishme, d.m.th., çfarë duhet të paguhet urgjentisht, si qiraja, sigurimi shëndetësor, etj.

Buxheti

Në Zvicër, sigurimet, kostot e strehimit dhe taksat përbëjnë gjysmën e mirë të shpenzimeve të familjes – kështu që ato janë një vend i mrekullueshëm për të filluar kur krijoni një tabelë buxhetore që do t’ju ndihmojë të merrni financat tuaja nën kontroll.

Kur krijoni një tabelë buxhetore, do t’ju duhet së pari të shkruani të ardhurat tuaja të rregullta dhe të parregullta – këto të fundit mund të gjenden në deklaratën tuaj të tatimit mbi të ardhurat. Mos harroni të shënoni gjithashtu çdo të ardhur shtesë që mund të keni, të tilla si përfitimet e fëmijëve dhe të papunësisë ose rimbursimet e taksave.

Së dyti, do t’ju duhet të kaloni shpenzimet tuaja fikse mujore. Merrni deklaratën tuaj vjetore bankare dhe shkruani daljet tuaja të rregullta, të tilla si qiraja, fatura e telefonit dhe primet e sigurimit. Së treti, zbritni shpenzimet tuaja fikse nga të ardhurat tuaja mujore për të marrë buxhetin tuaj mujor për shpenzimet e përditshme. Kjo është ajo që mund të shpenzoni për gjëra argëtuese (pazar, kinema, pije).

Nëse nuk jeni të sigurt se si të optimizoni buxhetin tuaj, mund ta tregoni këtë edhe me këshilltarin tuaj të borxhit kantonal. Përndryshe, mund të shkarkoni aplikacionet buxhetore zvicerane BudgetCH dhe Buxfer të cilat do t’ju ndihmojnë të mbani shënimet e financave dhe shpenzimeve tuaja personale. Kjo e fundit mbështetet edhe nga bankat zvicerane UBS, Raiffeisen Schweiz, St. Galler Kantonalbank, PostFinance, Graubündner Kantonalbank dhe Cornèr Banca, përcjell tutje albinfo.ch.

Kufizoni shpenzimet

Nëse e keni gjetur veten në borxhe dhe po luftoni për të fituar më shumë para, mund të dëshironi të shikoni të kufizoni shpenzimet tuaja aty ku është e mundur. Ndryshojeni atë vakt javor të ushqimit me një alternativë të gatuar në shtëpi – ka mënyra të shumta për të kursyer para në sende ushqimore në Zvicër, siç mbulohet në këtë artikull nga The Local.

Në botën e sotme, kartat e kreditit dhe metodat e pagesave me celular shpesh çojnë në blerje impulsive dhe njerëzit mund ta gjejnë veten të shkëputur nga paratë. Prandaj, mund të jetë e dobishme të lini kartat tuaja të kreditit në shtëpi për ditën dhe të mbani para në vend.

Një vend tjetër ku njerëzit pëlqejnë të shpenzojnë para është udhëtimi. Në vitin 2021, çdo person që jeton në Zvicër ka bërë mesatarisht 2 udhëtime me qëndrime gjatë natës, të cilat mund të mos tingëllojnë shumë – përveç nëse jeni në borxhe. Ju ende mund të shijoni udhëtime të mahnitshme me një buxhet duke hequr dorë nga hotelet dhe duke zgjedhur të shkoni në kamping ose të qëndroni në shtëpinë e një shoku.

Rimendoni shpenzimet tuaja fikse

Gjithmonë ia vlen të krahasoni planet tuaja aktuale të abonimit – qoftë sigurim shëndetësor apo telefon celular – në faqet e internetit të tilla si Comparis dhe deinabo. Në shumicën e rasteve, ju do të jeni në gjendje të merrni një marrëveshje më të lirë nëse jo krejtësisht më të mirë. Mbani mend, nëse jeni të pakënaqur, gjithmonë mund të ndryshoni pasi financat tuaja të jenë rikuperuar.

Për shumicën e familjeve zvicerane, strehimi është pa dyshim një nga kostot më të mëdha, ndonëse një që nuk mund ta rregulloni brenda natës. Prapëseprapë, mund të jetë e vlefshme të shikoni për momentin të jepni me qira apartamentin ose pronën tuaj, nëse një lëvizje në një alternativë më të vogël/më të lirë nuk është ende në plan.

Sidoqoftë, nëse marrëveshja juaj e qirasë po i afrohet fundit, mund të ia vlen të mbani një mendje të hapur përsa i përket një zhvendosjeje në një apartament ose pronë në një qytet më rural ose ndoshta kanton me strehim më të përballueshëm, si Jura, Aargau, Solothurn ose Neuchâtel.

Nëse është një hipotekë që po përpiqeni të paguani për shkak të ndryshimit të rrethanave, mos u frikësoni ende. Në Zvicër, është shumë e rrallë që prona juaj t’ju sekuestrohet ose t’ju dëbojnë. Në vend të kësaj, shumica e institucioneve zvicerane të huadhënies hipotekore do të përpiqen t’ju ndihmojnë, të paktën përkohësisht, për të gjetur një zgjidhje të qëndrueshme, duke përfshirë shtyrjen e pagesës. Megjithatë, nëse paaftësia juaj për të paguar normat e interesit vazhdon, mund t’ju duhet të shisni pronën dhe të shlyeni borxhin.

Fitoni para në dhe jashtë pune

Nëse e keni shtypur shumë herë butonin e shtyrjes së borxhit dhe keni nevojë urgjente për para për ta shlyer atë, një punë e dytë mund të jetë një opsion i mirë. Faqet e internetit të pavarura si Upwork ju lejojnë të krijoni një profil që reklamon zanatin tuaj dhe janë një mënyrë e shkëlqyer për të siguruar punë të përkohshme.

Duke folur për punën e përkohshme, një mënyrë tjetër e shkëlqyer për të fituar para të shpejtë është duke aplikuar për një punë që mund ta bëni pa diplomë (temp-stellen) siç përmendet në këtë artikull nga The Local.

Nëse ndodh që të jetoni pranë vendit tuaj të punës, konsideroni të shisni makinën tuaj dhe në vend të kësaj të ecni ose të ecni me biçikletë. Kjo do t’ju paguajë financiarisht në një afat të shkurtër dhe gjithashtu do t’ju kursejë para për shpenzimet e mëtejshme të benzinës në të ardhmen. Është një fitore e favorshme. Ju mund ta shesni makinën tuaj pa rrezik me TCS, një shoqatë zvicerane që përfaqëson interesat e shoferëve në Zvicër.

Merrni parasysh arsimin e lartë

Përderisa të punoni me një ngutje anësore mund të gjenerojë të ardhura të qëndrueshme, mund të mos jetë një zgjidhje e mundshme afatgjatë për ju. Në atë rast, mund të shikoni ndjekjen e trajnimit ose arsimimit të mëtejshëm në fushën tuaj të zgjedhur për të siguruar punë me kohë të plotë me pagesë më të lartë. Ka shumë kurse online falas të arsimit të lartë (MOOCs) në Zvicër që mund të studiohen edhe në universitete të themeluara, si Universiteti i Bazelit dhe ETH Cyrih.

Flisni me palën e faturimit

Nëse mendoni se faturat grumbullohen më shpejt nga sa mund t’i kuptoni, mund të jetë me vlerë t’i drejtoheni drejtpërdrejt palës faturuese dhe të përpiqeni të gjeni kushte më të favorshme, siç janë afatet e zgjatura ose pagesa me këste. Sigurohuni që jeni të përgatitur mirë për thirrjen – nuk e dini kurrë, ata mund të simpatizojnë gjendjen tuaj për sa kohë që keni një plan të vlefshëm pagese në vend.

Mos u tundoni nga kreditë

Marrja e një kredie për të eliminuar borxhin tuaj mund të duket joshëse, por mbani mend se huamarrja e parave mbart gjithmonë një rrezik të caktuar. Si rregull i përgjithshëm, duhet të shmangni fare punësimin e agjencive të ristrukturimit të borxhit tregtar pasi ato priren të jenë shumë të shtrenjta dhe vetëm sa do t’i përkeqësojnë problemet tuaja. Megjithatë, një shlyerje kredie – nëse kushtet janë të përshtatshme – mund t’ia vlejë.

Në çdo rast, fokusi duhet të jetë gjithmonë në shlyerjen e një kredie sa më shpejt që të mundeni, pasi sa më gjatë të keni një kredi, aq më e shtrenjtë do të jetë për ju. Në këtë shënim, nëse tashmë jeni duke luftuar financiarisht, zgjasni kredinë tuaj vetëm nëse nuk mund ta shlyeni atë.

---