Çfarë fshihet pas sistemit të pensioneve me tri shtylla?

Sistemi i pensioneve zvicerane përbëhet nga tri shtylla: pensionet shtetërore, profesionale dhe private.

Shtylla e parë: AHV (sigurimi i pleqërisë, të mbijetuarve dhe invaliditetit), me qëllim për të siguruar ekzistencën, e detyrueshme, për njerëzit që punojnë.

Shtylla e dytë: Skema e pensioneve profesionale (BVG). Të synuara për të ruajtur standardin e zakonshëm të jetesës, i detyrueshëm për njerëzit që punojnë.

Shtylla e tretë: sigurimi i pensioneve private. Ndarë në shtyllën 3a dhe shtyllën 3b – vullnetare.

Cila është saktësisht shtylla e tretë?

Shtylla e tretë është sigurimi i pensioneve private dhe ndryshe nga shtylla e parë dhe e dytë nuk është e detyrueshme. Ideja pas saj është që për shkak të plakjes së popullsisë dhe inflacionit, shtylla e parë dhe e dytë nuk mjaftojnë për të ruajtur standardin e jetesës në pleqëri. Prandaj qeveria rekomandon që njerëzit të kursejnë për kursimet e tyre të pensionit.

Megjithatë, shtylla 3a, plani i lidhur i pensioneve, ka një avantazh: ju mund të kurseni taksa me të. E lidhur sepse përdoret kryesisht për sigurimin e pensionit. Në varësi të kantonit, edhe deri në 2500 franga në vit. Një maksimum prej 7,056 frangash mund të paguhen në shtyllë çdo vit dhe më pas të kërkohen në deklaratën tatimore. Megjithatë, shtylla 3a është e rezervuar vetëm për njerëzit që punojnë dhe i përkasin një fondi pensioni.

Shtylla 3b, i ashtuquajturi plan pensional falas, mund të përdoret nga kushdo që jeton në Zvicër. Nuk ka shumë maksimale të depozitave, por gjithashtu nuk ofron kursime tatimore.

Cilat zgjidhje ekzistojnë për shtyllën 3a?

Në thelb, ekzistojnë zgjidhje bankare dhe sigurimesh. Dallimet kryesore janë në mënyrën e investimit të parave – dhe afatin e kontratës.

Zgjidhja bankare : Me zgjidhjen bankare, duhet bërë një dallim midis një llogarie letrash me vlerë dhe një llogarie pensioni. Me një llogari letrash me vlerë, paratë investohen në bursë duke përdorur aksione. Ju përfitoni kur çmimet rriten. Megjithatë, nëse çmimet bien, portofoli juaj po aq lehtë mund të humbasë vlerën. Llogaria e pensionit, nga ana tjetër, është e ngjashme me një llogari kursimi, e cila është shumë më e sigurt. Megjithatë, normat e interesit janë të ulëta. Me të dy llojet, ju mbeteni fleksibël sa i përket sasisë së parave që dëshironi të depozitoni çdo vit. Ju mund të ndryshoni banka në çdo kohë.

Zgjidhja e sigurimit: Ka edhe dy opsione për sigurimin: kursimet e interesit, ku vendoset një normë fikse interesi për të gjithë afatin e kontratës. Megjithatë, kjo është mjaft e ulët duke pasur parasysh nivelin aktual të normës së interesit. Pastaj është sigurimi i lidhur me njësinë: ngjashëm me një llogari të letrave me vlerë bankare, paratë investohen në fonde. Rreziqet janë gjithashtu të ngjashme, megjithëse disa kompani sigurimesh ofrojnë një shumë të garantuar. Një tjetër ndryshim i madh për bankën: ju nuk angazhoheni vetëm për të paguar një shumë të caktuar në muaj, por edhe për një afat të kontratës deri në moshën e daljes në pension. Nëse largoheni më herët, mund të ketë tarifa të larta.

A më kushton ndonjë gjë Shtylla 3a?

Shtylla 3a nuk është falas: nëse është një bankë apo një kompani sigurimesh, të dyja ngarkojnë tarifa për llogarinë tuaj, të cilat zakonisht deklarohen si kosto administrimi. Megjithatë, kjo shpesh nuk u komunikohet në mënyrë eksplicite klientëve përpara se të nënshkruhet kontrata. Prandaj ia vlen gjithmonë të lexoni shkronjat e vogla. Kostot janë zakonisht ndërmjet 0.4 dhe 1.1 përqind të shumës së paguar në vit.

A mund të aksesoj paratë përpara se të dal në pension?

Në parim, bilanci mund të tërhiqet në pesë vitet më të hershme para arritjes së moshës së pensionit. Megjithatë, ka disa përjashtime sipas të cilave ju mund të përdorni paratë më herët:

Kur blini një pronë banesore

Për shlyerjen e një hipotekë

Kur lëvizni jashtë vendit

Kur kaloni në vetëpunësim

Në rast të paaftësisë ose vdekjes./20minuten

---